LIBERTAD, DEMOCRACIA Y HUMANISMO: LOS SEGUROS PARA LA VIVIENDA EN TIEMPOS DE TERREMOTOS.

 BOGOTÁ AGOSTO 26 DE 2026

LOS SEGUROS PARA LA VIVIENDA EN TIEMPOS DE TERREMOTOS.

EL 54% DE LOS HABITANTES DE BOGOTÁ HABITAN EN VIVIENDAS DE PROPIEDAD HORIZONTAL O CONJUNTOS RESIDENCIALES. EL RESTANTE DE LOS HABITANTES VIVEN, SE SUPONE, EN VIVIENDAS O CASAS UNIFAMILIARES O INDEPENDIENTES. IGUAL LO QUE PIENSO ESCRIBIR AQUI PARA LOS SEGUROS DE LA PROPIEDAD HORIZONTAL, ES VÁLIDO PARA LA PROPIEDAD UNIFAMILIAR. LA INQUIETUD ME HA NACIDO A RAÍZ DEL TERREMOTO DEL 10 DE AGOSTO QUE AZOTÓ A COLOMBIA AL SUR CENTRO OCCIDENTE, AL HECHO DE QUE CONVIVO EN UN CONJUNTO RESIDENCIAL, Y A MI LARGA EXPERIENCIA EN EL MANEJO DE ADMINISTRACIÓN Y REGLAMENTOS DE PROPIEDAD HORIZONTAL EN VARIAS CIUDADES DEL PAIS, COMO BARRANQUILLA, CARTAGENA DE INDIAS, BOGOTÁ, BOYACÁ EN MUNICIPIOS INTERMEDIOS Y EN DESARROLLO URBANO Y HOY PORQUE VOLVIÓ A TEMBLAR CERCA DEL CONJUNTO EN EL NORTE DE BOGOTÁ.

QUIENES HABITAMOS EN ESOS CONJUNTOS PERTENECEN PRIMORDIALMENTE A LA CLASE MEDIA EN SUS DIFERENTES SUB GRUPOS DE LA ESTRATIFICACIÓN, POR TANTO SON QUIENES TIENEN UN INTERÉS EN QUE LA PROPIEDAD QUE HAN LOGRADO CON ESFUERZO Y TRABAJO TRANSPARENTE, SE CONSERVE PARA CONTINUAR DISFRUTANDO DE SU PROPIEDAD E INCOMODIDADES ACEPTABLES, Y UN TERREMOTO PUEDE LLEVARSE DE UN TAJO TODO LO ANTERIOR. ASÍ LAS COSAS AUN CUANDO LA LEY 675 DE 2001 PREVÉ QUE FACULTATIVAMENTE TODOS LOS EDIFICIOS O CONJUNTOS SOMETIDOS AL REGIMEN DE PROPIEDAD HORIZONTAL PODRÁN CONSTITUIR PÓLIZAS DE SEGUROS QUE CUBRAN CONTRA LOS RIESGOS DE INCENDIOS Y TERREMOTO PARA GARANTIZA UNA EVENTUAL RECONSTRUCCIÓN, ASI COMO LOS DE LAS ZONAS COMUNES, NO ES MENOS CIERTO QUE ES FACULTATIVO HACERLO COMO CORRESPONDE A UN PAIS EN DONDE EL CAPITALISMO PERMITE TODAS ESAS LIBERTADES Y SU USO FACULTATIVO, PERO SIN EMBARGO ME APARTO UN POCO DE MI AMOR POR LA LIBERTAD INDIVIDUAL, PARA APOYARME EN NUESTRA CONSTITUCIÓN POLÍTICA, QUE A PARTIR DE 1991 ESTABLECIO QUE ES ESTE ES UN ESTADO SOCIAL DE DERECHO QUE EN EJERCICIO "DE SU PODER SOBERANO, INVOCANDO LA PROTECCIÓN DEL DIOS DEL UNIVERSO Y CON EL FIN DE ASEGURAR PARA TODOS NOSOTROS LA VIDA, LA CONVIVENCIA, EL TRABAJO, LA JUSTICIA, LA IGUALDAD, LA LIBERTAD, LA PAZ", INVOCO LA PARTE SOCIAL Y SOLIDARIA ENTRE LOS PERTENECIENTES A NUESTRA NACIÓN QUE PREVÉ LA CONSTITUCIÓN, PARA PROPONER SE INTRODUZCA UN CARACTER DE OBLIGATORIEDAD TOMAR LOS SEGUROS PARA NUESTRAS VIVIENDAS PARTIENDO DE LA BASE QUE SE ASEGURA EL VALOR A NUEVO DEL INMUEBLE Y DE ACUERDO CON EL COEFICIENTE DE CADA UNA DE LAS COPROPIEDADES, ASEGURAR ACTUALIZADO EL VALOR A NUEVO DE LAS ZONAS COMUNES, TENIENDO EN CUENTA QUE NO SE DESCUENTE POR CAUSA DE LA VETUSTEZ, NI NINGUNA CLASE DE DESCUENTO POR EL HECHO DE TOMAR EL SEGURO.

ESO SOLO LO LOGRA UNA ADICIÓN LEGISLATIVA A LA LEY 675 DE 2001, QUE IMPONGA ESAS CONDICIONES CUANDO SE TRATA DE REPONER A NUEVO LO QUE UN TERREMOTO PUEDA DESTRUIR. AHORA BIEN, DENTRO DE ESA LIBERTAD QUE TENEMOS DE REASEGURAR NUESTRA COPROPIEDAD O INMUEBLE PROPIO, ES LA LEY LA QUE PUEDE IMPEDIR QUE EL CONTRATO DE SEGURO CON SU LETRA MENUDA Y DE ADHESION, NO CONSENSUAL COMO APARENTEMENTE LO ES, REALMENTE CUMPLA LA FUNCIÓN SOCIAL QUE EN CASOS COMO LOS DEL TERREMOTO QUE NOS AZOTÓ, PUEDA IMPONER LA EXCLUSIVIDAD DE ESA CLASE DE SEGUROS PARA LOS INMUEBLES UNIFAMILIARES O DE PROPIEDAD HORIZONTAL.

QUE BASE PUEDEN TOMAR LOS PROPIETARIOS CON O SIN HIPOTECA VIGENTE, EL VALOR QUE TOMA EL CATASTRO DEL IGAC O DE LOS MUNICIPIOS Y DISTRITOS PARA CALCULAR EL AVALUO CATASTRAL, QUE AUN CUANDO SE DICE QUE EL QUE EL PROPIETARIOS DECLARA, LA REALIDAD ES QUE ESE ESTIMATIVO LO HACE LA INSTITUCIONALIDAD. EN EL CASO DE LOS COBIJADOS POR LA LEY 1450 DE 2011 INCLUYE INTEGRALMENTE EL VALOR DEL INMUEBLE, ESTO ES TIERRA Y CONSTRUCCIÓN. EN EL CASO DE LA VIVIENDA UNIFAMILIAR ES IMPORTANTE PORQUE SEGUN SEA EL ESTRATO EN QUE SE CONSTRUYE LA VIVIENDA ASI ES EL VALOR DE LA TIERRA Y EN EL TODO DEL INMUEBLE UNIFAMILIAR LA TIERRA PESA COMO COMPONENTE EN EL AVALUO COMERCIAL ENTRE EL 20% O 25% PARA LOS ESTRATOS UNO Y DOS Y 40% PARA EL ESTRATO 4 PASANDO POR EL 30% DEL ESTRATO 3; ENTONCES ESTE PORCENTAJE NO DEBE INCLUIRSE EN EL VALOR COMERCIAL DEL INMUEBLE PARA EFECTOS DE UN SEGURO CONTRA TERREMOTOS A NUEVO, PORQUE ESTARIAMOS PAGANDO MAS PRIMA QUE SOLO ASEGURAR LOS LADRILLOS.

POR ESO PIENSO QUE LAS COPROPIEDADES DEBEN BUSCAR LA MANERA DE INTEGRARSE Y PROPONER QUE LA LEY 675 SEA ADICIONADA PARA INCLUIR CLAÚSULAS FAVORABLES AL ASEGURAMIENTO DE LOS INMUEBLES SIN INCLUIR EL VALOR COMERCIAL DEL LOTE, PERO TENIENDO EN CUENTA QUE EL CRECIMIENTO VERTICAL HACE MAS PEQUEÑO EL PORCENTAJE DE COPROPIEDAD EN LA TIERRA QUE ACRECENTA EL VALOR COMERCIAL DE LOS LADRILLOS.

APARENTEMENTE EL VALOR DEL AVALUO CATASTRAL TENIENDO EN CUENTA LOS PARAMETROS DE LA LEY 1450 DE 2011, DE EQUIVALER AL 60%DEL AVALUO COMERCIAL, SERIA UNA BASE DE UNA REGLA DE TRES SIMPLE PARA SABER EL AVALUO COMERCIAL, ESTO ES: Si el avalúo catastral de tu predio es de $60'000.000 de pesos, el ejercicio se resuelve así:

Multiplicas $60'000.000 por 100.

Divides el resultado entre 60.

El valor comercial estimado es de $100'000.000 de pesos.

PERO AQUI ESTA INCLUIDO EL VALOR DE LA TIERRA, QUE SI ERES DE ESTRATO TRES REPRESENTA EL 30% DEL VALOR COMERCIAL, O SEA QUE LOS LADRILLOS QUE ES LO QUE HAY QUE ASEGURAR PARA RECONSTRUIR A NUEVO SOLO VALEN EN EL EJEMPLO $70.000.000 Y SI LO HACES POR LOS CIEN MILLONES ESTAS PAGANDO PRIMAS POR SEGURO DE LA TIERRA QUE CON UN TERREMOTO MUY DIFICILMENTE SE DETERIORA.
POR ESO UNA LEY EXCLUSIVA PARA ASEGURAR EL VALOR A NUEVO DE LA PROPIEDAD UNIFAMILIAR O DE PROPIEDAD HORIZONTAL QUE HAGA QUE LA LETRA PEQUEÑA DE LOS CONTRATOS DE SEGUROS SEA GRANDE Y EXCLUSIVA PARA ESTA CLASE DE DAÑOS ES IMPORTANTE, NO IMPORTA LA VEJEZ DE LA CONSTRUCCION QUE ES UN DEDUCIBLE DESCONTABLE HASTA PARA LOS CASOS DE EXPROPIACION ADMINISTRATIVA Y POR SUPUESTO PARA EL ASEGURAMIENTO.

POR ESO ESTE MOVIMIENTO PARA AMPARAR EL FRUTO DE TRABAJO DE TODA UNA VIDA DEBE HACERSE INTEGRALMENTE, CON CUIDADO Y ESMERO Y A TRAVES DE UN PROYECTO DE LEY, QUE INCLUSIVE PUEDE SER DE ORIGEN CIUDADANO. LOS INVITO A ELLO. CONTINUARÉ ESCRIBIENDO SOBRE ESTO POR SOLIDARIDAD CON MIS COMPATRIOTAS Y CON EL DESEO DE QUE NO PERDAMOS LA CALIDAD DE VIDA CONSTRUIDA BASE DE TRABAJO HONESTO Y NO CORRUPTO NI MAFIOSO.